미래에셋 개인투자용 국채 장점과 단점 총정리 (+보도자료)

출처 : 기획재정부

미래에셋 개인투자용 국채 장점과 단점 총정리

요즘 뜨거운 '개인투자용 국채'에 대해서 조사를 해보았습니다. 정부가 크게 우리가 이거 할거야 라면서 홍보를 하고, 머니레터를 받는 분들은 오늘 바로 이 주제에 대한 메일을 받으셨을거라고 생각합니다. 그리고 든 생각 '가입하면 나에게 이득이 있을까? 혜택은 어떻게 될까?' 이 질문에 답을 알고자 장점과 단점에 대해서 총정리를 해보았습니다.

 

 

🔻보도자료참고 🔻

230905 (보도자료) 개인투자용 국채 도입방안.pdf

0.60MB

 

 

 

1. 개인투자용 국채란?

출처 : 기획재정부

지금까지의 국채는 기관과 외인들의 투자처였으며, 주로 기관들이 가장 많이 사가는 채권이었습니다. 개인은 기관을 통해서 사용할 수 있긴하지만 쉽지는 않았죠. 그런 국채는 아예 개인으로 한정해서 발행하는 저축성 국채이며, 정부가 지원을 하는 사업이다보니 다양한혜택 (분리과세, 가산금리 등)이 있습니다. 

 

 

 

2. 개인투자용 국채 가입방법

출처 : 기획재정부

• 신청방법 : 판매대행기관(미래에셋증권)에서 전용계좌 개설 후 온오프라인 신청
• 신청요건 : 1인 1계좌, 최소 10만원 부터 투자 가능(연간 매입한도 최대 1억까지)
• 국채 종류 : 10년물/20년물 (장기 자산형성 지원형)
• 수익률 : 표면금리+ 가산금리
• 과세 : 총 2억까지 이자소득 14% 분리과세
• 지급방식 : 만기일에 원금+이자 지급
• 청약기간 : 6/13(목) ~ 6/17(월), 매영업일 09:00~15:30
• 배정방식 
  원간한도내에서 배정 >청약 총액이 원간 종복별 한도 이내일시는 청약액 전액 배정, 초과시는 기준금액 (300만원)까지 일괄배정 하고 잔여물량은 청약액 비례하여 배정
• 중도환매
  매입 1년 후 신청가능/ 단, 가산금리, 복리, 세제혜택 미적용 (표면금리에 단리적용)

2024년 6월에 첫 발행 예정 올해는 총 1조원의 예산을 생각하고 있습니다. 그리고 현재는 판매대행기관이 미래에셋만 있어서 미래에셋을 통해 6월 개인투자용 국채를 진행할 수있습니다.

 

미래에셋증권 바로가기

 

 

3. 개인투자용 국채 수익률

 

표면금리 3.5% 기준으로 보았을때 국가가 내놓은 10년물은 세전을 41% 연 4.1%의 수익을 할 수 있을것으로 보여지고 있으며 20년물은 거의 100%에 가까운 수익률을 보장하고 있습니다. 

 

단, 이 모든 가정은 만기까지 간다는 전제하라는 점 참고부탁드립니다. 

 

전 세계 중산층이 더 가난해지고 있다고?

 

4. 개인투자용 국채 투자 예상 시나리오

1. 노후 대비 : 연금 또는 일시수령방식

20년물 기준으로 설명되어있지만 10년물의 경우는 해당예상 금액의 반타작하고 조그더 적을 거라고 생각하시면 좋을것 같습니다. 

 

2. 자녀 학자금 마련  : 자녀 성인시기 맞춰 투자

 

 

3. 목돈 일시 투자 (원금 손실 부담 감소)

목돈 일시투자는 목돈을 쓸 계획이 없을 경우 만 추천합니다. 

 

 

5. 개인투자용 국채의 장점

• 분리과세 (총 2억이자까지 이자솓그 14% 분리과세)
• 원금보장형 (한국망하지 않는한)
• 가산금리 및 연복리효과 적용

개인투자용 국채는 장기채를 예금처럼 10년/20년으로 만든거라서 목돈이 있고, 10년 ~20년 만기할 수 있는 사람이 들면 가장 좋습니다. 

 

6. 개인투자용 국채의 단점

• 10년물/20년물 장기간 저축필요
• 급전 필요로 중도환매시, 가산금리, 복리, 세제혜택 미적용
• 소유권이전 불가 (단, 상속, 유증 강제집행 예외)

장기채의 예금화로 금리변동에 따른 장기채권의 투자 개념으로 보는 분들은 어렵습니다. 그리고 10년 /20년물 장기간 저축을 할 자신이 없다면 비추천합닌다. 차라리 연금저축, IRP 등을 하시면 더 좋습니다. 

 

 

마치며, 개인의견

 

개인투자용 국채는 장기채의 예금화버전으로 만들어진것으로 원리금 보장이 된다는 점에서 안졍형투자자라면 투자하기에 정말 좋은 채널이라고 생각됩니다. 다만, 10~20년물로 장기라서 안정적인 현금흐름이 있다는 전제하에 움직여야되므로 고민이 되는 것은 어쩔 수 없습니다. 특히, 국가가 예상한 투자 시나리오 중 노후 대비를 보면 매월 20년 50만원 납입이라는게 말 이 쉽지 현실을 어렵잖아요?  하지만 20년물로 20년뒤 거의 2배가 된다는것을 생각했을때 물가상승률이 어느정도 반영되어 돈의 가치가 손실되진 않겠다는 시점과 분리과세, 연복리 등 국가에서 지원하는 제도라는 점에서 맛보기 도전을 통해서 경험을 하고 어떤방식으로 운영할지 결정해보면 좋을것 같습니다. 일단 찍먹해야 그 맛을 제대로 알 수 있으니까요.

 

 

 

[유튜브요약] MZ 노후준비 (ISA,연금저축)

 

1억 모으는 통장, ISA계좌 총정리(김짠부)

[유튜브요약] 경제유튜버가 바로 갈아탄 '대세' 월급 통장Top3 추천